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Dicas Para Quem Vai Financiar Um Imóvel
Bem vindo a mais um artigo que escrevo no site. Um prazer enorme em compartilhar nossos conhecimentos com todos.Hoje vamos falar sobre financiamento imobiliário e vou dar dicas para quem vai financiar um imóvel. Bom, primeiramente, e um dos principais itens é que o CPF de cada proponente comprador deve estar limpo (no caso, sem restrição) junto ao SPC e Serasa. Nenhum banco vai fazer o empréstimo de dinheiro (financiamento) caso um dos proponentes compradores tenha o nome sujo na praça. Considerando que o nome dos proponentes compradores estão "limpo" é bom dar uma consultada na pontuação do Score de cada CPF. Isso pode influenciar e muito na hora do banco avaliar o cadastro, para poder dar sequencia ao financiamento.Após esses dois cuidados básicos e extremamente obrigatórios, estarem de acordo com o exigido pelo banco, é muito importante que os CPF´s dos compradores estejam cadastrados no Cadastro Positivo. (não é obrigatório, mas ajuda e muito)Outro ponto a observar é o relacionamento bancário que o cliente tem com a instituição financeira que está sendo pleiteada o financiamento. Uma dica é abrir uma conta corrente e movimentá-la no banco em que deseja fazer o financiamento. Outra dica é, se possível, receber o seu salário direto na conta corrente desse banco.Procure o gerente habitacional do seu banco ao invés do seu gerente de conta. Com certeza o gerente habitacional vai cuidar melhor do seu caso, e é especialista no assunto. vai pedir a documentação necessária para os proponentes compradores e seguirá acompanhando o processo até a finalização da assinatura do contrato de financiamento junto ao banco.Após estudo junto ao banco rem relação ao "valor financiado X taxas", tenha a certeza de só comprometer, no máximo, 30% de sua renda com o pagamento das prestações. Lembre-se de que além de pagar a sua prestação, você tem mais contas no mês para serem pagas.Outra dica importante é não tente enganar o banco dizendo que sua receita é maior do que realmente é. Falsificar a renda com a ajuda de familiares, amigos, corretores e / ou despachantes é uma prática comum, mas não ajuda o devedor a quitar o imóvel. Pelo contrário, isso além de ser ilegal, apenas o fará cometer alguns erros, e eventualmente obter um crédito que não pode pagar e corre-se o risco de perda do imóvel no futuro, caso não arque com os valores das parcelas.Use o saldo que tiver no FGTS como entrada para reduzir o valor do financiamento. Além disso, o FGTS pode ser "sacado" para amortização a cada dois anos e pode-se fazer o pagamento das dívidas com mais rapidez. Por fim, para finalizar o nosso artigo, outra dica é que sempre que sobrar dinheiro por motivo de férias, salário ou outros motivos, use o dinheiro para amortizar o saldo devedor do financiamento. Quanto mais cedo terminar de pagar o seu financiamento, melhor. seu bolso agradece.Boa sorte com seu financiamento. Espero ter contribuído com meu artigo.Paulo Carvalho
Por Paulo Cesar De Carvalho, em 19/05/2021.
O Que Devo Saber Sobre Score?
Chegou o momento em que você se sente preparado para comprar seu imóvel, já possui um FGTS favorável, tem algumas economias para entrada e documentação... Mas... Uma vida financeira um pouco conturbada. Se você é uma pessoa que vive no estilo, devo não nego, pago quando puder... ou, "Meu passado me condena!" CUIDADO! É provável que seu SCORE não esteja nos padrões para aprovação! Fique atento a sua vida financeira, pois para financiar um bem, seu CPF precisa estar brilhando de limpo! Com muitos históricos negativos é bem provável que seu crédito não seja aprovado em instituições financeiras nas quais você ficou "marcado" por não ter controle de seus gastos. Segue então algumas dicas para cuidar direitinho de seu SCORE: - Evite pagar suas contas mensais com atraso, não permita que as mesmas sejam entregues a cobrança de empresas terceirizadas, pois neste momento é bem provável que seu nome esteja a caminho do SPC - SERASA; - Quantos cartões de crédito você possui? Fique atento, pois quanto mais cartões, mais taxas de anuidade e mais gastos desnecessários no mês... Tente reduzir seus cartões a no máximo 2! Outra coisa, evite comprometer sua renda com compras parceladas, principalmente com valores altos, quanto mais comprometer a renda, menor seu poder de crédito! - Se você tiver um empréstimo comprometendo sua renda, e este foi renegociado alguma vez é capaz que seu SCORE não tenha pontuação suficiente para ser aprovada a compra do imóvel, pois renegociação mostra que você não foi um bom pagador durante aquele contrato. - Uma dica importante é tentar aumentar sua renda mensal, tendo mais segurança para pagar suas contas fixas e abrindo possibilidades para outros tipos de investimentos que te ofereçam rentabilidade... Faça seu dinheiro trabalhar por você! Veja com seu banco as melhores formas de aplicar seu dinheiro, as que oferecem melhores possibilidades de ganho mensal. Ao se preparar para comprar o imóvel, mantenha suas contas sempre em dia, faça uma reserva de seus rendimentos de pelo menos 10% ao mês, para ficar assegurado em situações de emergências! Esteja em dia financeiramente para que seu SCORE esteja sempre favorável para aquisição de qualquer bem!
Por Milena Meireles, em 05/05/2021.
Como Saber Qual O Score Ideal Para Um Financiamento Imobiliário?
Todos nós queremos ter um imóvel próprio. Queremos sair do aluguel, mas quem paga aluguel poderia estar pagando um financiamento. Infelizmente, os altos valores de financiamento podem acabar não sendo bons para o bolso, sendo assim necessário recorrer a empréstimos e financiamentos bancários. Para conseguir ter esse crédito tão sonhado, instituições financeiras consultam o nosso score e outras diversas outras informações financeiras a nosso respeito. O score nada mais é que a sua pontuação feita através de uma análise de crédito, que é definida por órgãos de proteção ao crédito como a Serasa e o SPC, além das instituições financeiras e bancos, que possuem a sua pontuação interna. As empresas de crédito avaliam o nosso comportamento, como consumidor, entre eles são: nosso histórico de dívidas (caso tenha), os compromissos financeiros, empréstimos, financiamentos e tudo mais que refere a sua vida financeira. Eles costumam analisar tudo, desde o relacionamento com bancos, e até mesmo, hábitos de consumo em relação a sua renda. A pontuação do score vai de zero a mil e quanto mais alta for a sua pontuação, isso significa que maior está seu score e maiores serão as suas chances de conseguir o crédito, inclusive para o financiamento imobiliário. Tudo isso acontece porque as instituições financeiras entendem que os consumidores que possuem bom score possuem menores chances de ficarem inadimplentes, entendendo assim que serão clientes que conseguirão assumir seus compromissos, como o financiamento, por exemplo, sem ficar inadimplente. Explicando um pouco melhor sobre as pontuações, os pontos entre zero e trezentos, não são considerados bons. Enquanto os entre trezentos e um e setecentos já são considerados regulares. Os consumidores os scores ditos e os apresentam para a financeira podem ser vistos como maus pagadores, com tendência a se tornarem inadimplentes, sendo muitas vezes possível que algum crédito tenha sido negado. As pontuações, a partir de setecentos já são consideradas boas para conseguir a aprovação de um empréstimo com valores mais altos. Quanto maior for a sua pontuação, maiores serão as chances de conseguir o crédito para o financiamento. Você consegue fazer a consulta da sua pontuação na página oficial da Serasa ou a do SPC, Consumidor Positivo, para verificar se sua pontuação será o suficiente. Se o seu score não está sendo o suficiente para fazer o financiamento imobiliário tenho algumas dicas para você conseguir aumentar ele. Começando por pagar sempre, todas as suas contas, pontualmente, pois mesmo se houver poucos dias de atraso, isso é uma das causas que pode diminuir o seu score. Sempre mantenha o seu o nome limpo, ficar entrando e saindo da lista dos órgãos de proteção ao crédito, te faz ser um mau pagador. Além disso, busque quitar todas as suas dívidas, pois o mau pagamento das dívidas pode diminuir sua pontuação e aumentar a sua inadimplência. Evite fazer pedidos de crédito recorrentes, como a solicitação de aumento do limite do cartão, ou empréstimos. Também busque evitar os gastos excessivos e desnecessários e a constante movimentação em sua conta.
Por Grupo Zurique, em 22/04/2021.
Como Obter Financiamento
Então, qual é o processo para obter um financiamento? Obter um empréstimo hipotecário é, na verdade, um processo de 3 etapas: pré-qualificação, pré-aprovação e aprovação total. Sim, existe uma diferença entre pré-qualificação e pré-aprovação. Se você pensou que eram 2 palavras intercambiáveis, você não está sozinho. PRÉ-QUALIFICAÇÃOEsta é a etapa inicial do processo e é feita falando com um oficial de crédito por telefone ou até mesmo preenchendo algumas informações no site do credor. Nesse ponto, você fornece suas informações básicas, incluindo nome, renda, dívida aproximada e número do seguro social, para que eles possam administrar seu crédito. No entanto, além de sua pontuação de crédito, nada é verificado e feito o backup com documentação para ser pré-qualificado. O credor está determinando seu poder de compra potencial com base nas informações que você está dizendo a eles. PRÉ-APROVADOObter pré-aprovação é muito mais formal e abrangente. Na verdade, você preencherá um pedido de hipoteca e fornecerá ao credor sua declaração de imposto de renda, extratos bancários e todos os outros documentos importantes. É quando o credor realmente verifica o que você disse a ele para obter a pré-qualificação. A partir dessas informações, o credor pode realmente dizer para qual montante do empréstimo você está qualificado para comprar sua nova casa. Algumas pessoas ficam surpresas por serem qualificadas para mais do que desejam gastar. Outro motivo para ser pré-aprovado tem a ver com o vendedor. Na maioria das vezes, quando uma oferta é enviada ao vendedor para sua casa, uma cópia do cheque de dinheiro sério do comprador e uma carta de pré-aprovação serão incluídas. Se o agente de listagem estiver fazendo o seu trabalho ao máximo, ele avisará o vendedor se a carta for apenas uma carta de pré-qualificação. Isso informa ao vendedor que as informações fornecidas ao credor não foram verificadas, o que pode causar ao vendedor uma sensação desconfortável sobre a oferta do comprador. Uma carta de pré-aprovação dirá ao vendedor que você está falando sério e pronto para comprar. Outra vantagem é ser pré-aprovado no início do processo de busca de uma casa. A pré-aprovação permitirá que você atue com rapidez, principalmente em um mercado competitivo. Uma casa com um aspecto fantástico, com uma boa área e com um preço justo pode ser contratada no primeiro dia em que for colocada no mercado. Estou sempre fazendo pesquisas de mercado e muitas vezes vejo casas que foram fechadas no mesmo dia em que foram listadas ou no dia seguinte. Se você for pré-aprovado e encontrar a casa perfeita para você, estará bem posicionado para comprar e não perder.
Por Cristina Vasques, em 18/04/2021.
Posso Financiar Um Imóvel Se Já Tenho Um Quitado?
Muitas pessoas ficam como essa dúvida: se já tenho um imóvel que está quitado eu posso financiar outro em meu nome? Sim, você pode, porém existem observações importantes que são necessárias para você que pretende financiar o segundo imóvel. Uma das primeiras observações é a importância de possuir um bom planejamento financeiro antes de assumir a dívida um financiamento imobiliário. O próximo passo que você terá que fazer é calcular o valor de todos os seus rendimentos e o valor de todos os seus gastos mensais. Lembre-se se adicionar ao seu cálculo as contas obrigatórias que terá o imóvel que será adquirido, como as contas de luz, água, IPTU e, se for o caso, gás encanado e condomínio. Busque sempre uma maneira de reduzir ao máximo o valor das contas. É muito importante lembrar que mesmo você assinando um contrato, o imóvel só será realmente seu quando pagar a última parcela. Se durante o financiamento imobiliário ocorrer algum tipo de problema com o pagamento das parcelas, isso pode lhe trazer diversas situações desagradáveis. O cliente de um financiamento imobiliário precisa ter a noção de que caso ocorra atraso no pagamento das parcelas, ele poderá acabar sim perdendo tudo que já pagou e muitas vezes perdendo, inclusive, o imóvel. Caso você esteja pensando em um financiamento Minha Casa Minha Vida ou Casa Verde e Amarela é importante saber que eles possuem restrições, como por exemplo, não poder ter nenhum imóvel que já esteja registrado em seu nome, seja ela residencial ou comercial. Além disso, seu financiamento pelos programas habitacionais já citados podem ser negado caso você possua uma renda no valor acima de dez salários mínimos, se você já foi contemplado por programas habitacionais, mesmo que não tenha mais o imóvel ou que tenha ocorrido há muitos anos. Com tudo isso, mesmo que seu imóvel esteja quitado, não poderá realizar um segundo financiamento pelo Minha Casa Minha Vida. Nesse caso, procure qualquer outra financeira para que seja possível fazer o financiamento imobiliário, podendo até mesmo usar o seu próprio imóvel que está quitado como a garantia do seu novo financiamento imobiliário. A financeira irá primeiro avaliar todo o seu imóvel, para fazer a aprovação do seu novo financiamento imobiliário. Ainda assim, com a financeira também existem algumas restrições nas quais é importante você estar atento, como se você for utilizar, o seu FGTS no segundo financiamento. Essa alternativa só será válida, se o imóvel que você já tem não esteja localizado na mesma região do imóvel que você está pretendendo financiar. As regiões do imóvel que você já tem e do imóvel que você está pretendendo financiar, não podem, nem mesmo estarem nos limites da mesma região. Outra dúvida que muitos têm é "se o meu primeiro imóvel não estiver quitado ainda? É possível entrar em um segundo financiamento?". No Banco da Caixa Econômica Federal, é possível com o financiamento simultâneo. O banco permite com que o cliente, financie os imóveis já usados e não apenas novos, fazendo com que o mercado imobiliário não pare e as oportunidades de financiamentos imobiliários de imóveis usados sejam maiores, e não apenas imóveis novos. Aconselho que você que avalie bem todas as oportunidades e não se esqueça de sempre fazer um bom planejamento financeiro antes de se comprometer com algo sério.
Por Grupo Zurique, em 07/04/2021.
Dicas Sobre Um Financiamento Barato
Para se conquistar este sonho é bom tem uma boa economia para ter um bom valor de entrada, para conseguir financiar o restante do valor do imóvel ,é a maneira mais fácil de alcançar este objetivo. O segundo passo é conseguir um financiamento para pagar o novo imóvel, é preciso tomar muito cuidado para não fazer um negócio ruim e pagar tantos juros que pode deixar o valor do imóvel inacessível. Quando pesquisar casas e apartamentos à venda é preciso ter um valor estipulado como limite para compra do imóvel , após a escolha do imóvel e o valor já definido, é possível fazer uma simulação do financiamento diretamente no site da Caixa Econômica Federal, um dos melhores bancos para financiar imóveis, tendo esta base na renda mensal da pessoa ou família, o simulador permite a melhor opção em termos de prazo e também melhores condições do valor das parcelas a serem pagas. O imóvel seja ele novo ou usado, o cliente terá duas opções de financiamento pela Price ou SAC, estes são sistemas de amortização da dívida que define a maneira como o financiamento realizado pelo cliente será pago, em ambas situações o contratante paga os juros em cima do saldo devedor final. SAC (Sistema de Amortização Constante) Neste sistema a amortização do valor contratado e os juros acontece de forma constante, portanto, ao longo do período de pagamento das parcelas o valor segue decrescente, com o passar do tempo a prestação vão ficar mais baixa. Tabela Price (Sistema francês de financiamento) O valor das prestações se mantém constante durante todo o período contratado, sendo assim a amortização da dívida é crescente ao longo dos meses. No geral, o sistema Price de amortização é mais utilizado para quem tem uma renda mais baixa porque tem as parcelas mais baratas no início do contrato , no sistema SAC as parcelas são cerca de 25% mais altas nos primeiros anos de pagamento, mas ao longo dos anos passam a ser mais baixas, levando em consideração o mesmo período de tempo e a mesma taxa de juros para amortização da dívida. Ótimas sugestões de negócio agora é querer realizar o sonho da compra da casa própria.
Por Lima, em 02/04/2021.
Compra Conjunta De Imóveis Durante O Casamento Ou União Estável
Quando um casal com união pelo casamento ou por união estável, decide pela compra de uma casa ou apartamento juntos, precisam estar conscientes que a propriedade pertencerá aos dois. Se uma das partes contribuir para a aquisição com um valor maior, é recomendável especificar no contrato a porcentagem de cada cônjuge envolvido na compra está contribuindo. Não pode haver dúvidas quanto à esse percentual para que no futuro isso não seja usado para um se sobrepor ao outro por ter participação maior no valor da compra Caso não seja registrado, o entendimento da lei será que o imóvel é igualmente proporcional a ambos. Ou seja: 50% de cada coabitante, a menos que outra forma seja estabelecida no ato do registro ou escritura. Ao comprar juntos, é necessário esclarecer as obrigações e os benefícios que acompanham a negociação. Um imóvel pode ter mais de um proprietário não só envolvendo casamento. Mas, em qualquer situação é preciso estar atento à necessidade de formalizar essa condição. É preciso que o casal, após decisão em investir na compra de um imóvel, converse e tenha certeza do que estão fazendo. Inclusive com relação à escolha do imóvel, sua localização e preço. Fazer um acordo de investimento feito na emoção pode gerar conflitos no relacionamento do casal. E o bem adquirido ser o motivo de discórdias e separação. O Registro do imóvel é um documento público e será válido perante a Lei em qualquer tempo. Desta forma, é imprescindível e deve constar nesse documento todas as informações dos compradores e do imóvel, assim como a forma de participação financeira que cada cônjuge ou seja, é preciso constar no registro do imóvel, todas as observações possíveis e com no mínimo duas testemunhas assinando ter conhecimento do combinado na compra do imóvel. Assim no presente e no futura não há o que se reclamar. E o referido imóvel pode ser o primeiro de muitos outros que o casal poderá ser proprietário.
Por Cristina Vasques, em 25/03/2021.
Passo A Passo De Como Comprar Seu Imóvel Com Fgts
DOCUMENTAÇÃO: - documento oficial de identificação - extrato de conta FUNDO DE GARANTIA POR TEMPO DE SERVIÇO - carteira de trabalho para comprovar o tempo de trabalho sob regime do FUNDO DE GARANTIA POR TEMPO DE SERVIÇO - se você é autônomo, declaração do órgão gestor da mão de obra ou do sindicato - declaração de imposto de renda de pessoa física - DIRPF. No caso de ser casado ou em união estável, apresentar a declaração de imposto de renda de pessoa física dos cônjuges CONDIÇÕES: - tem que comprovar, no mínimo 3 anos de trabalho no regime FUNDO DE GARANTIA POR TEMPO DE SERVIÇO, não precisa ser ininterrupto e nem na mesma empresa. A soma do tempo de trabalho tem que ser de 3 anos. - não pode ter financiamento ativo no SFH - sistema financeiro da habitação, em qualquer parte do Brasil - não pode ter imóvel, quitado ou não, localizado no município de sua atual residência ou onde trabalhar, incluindo os municípios integrantes da mesma região metropolitana. PARA O IMÓVEL: - o valor de avaliação não pode ser maior que R$ 1.500.000,00 para todo território brasileiro. - ser residencial urbano. - destinar-se à moradia do titular. - estar matriculado no Registro de Imóveis competente e sem registro de gravame que resulte no impedimento de sua comercialização. - ter condições de habitabilidade. - não pode ter sido utilizado, o FGTS em aquisição anterior há menos de 3 anos. VOCÊ NÃO PODE UTILIZAR SEU FUNDO DE GARANTIA POR TEMPO DE SERVIÇO PARA: - imóvel comercial; - reformar ou aumentar seu imóvel; - comprar terrenos sem construção ao mesmo tempo; - comprar material de construção; - imóveis residenciais para familiares, dependentes ou outras pessoas; O QUE VOCÊ PAGA: - nos financiamentos, as taxas previstas para a contratação; - na compra a vista, taxa de intermediação do FUNDO DE GARANTIA POR TEMPO DE SERVIÇO para aquisição de moradia.
Por Paulo Fernando Dias, em 23/03/2021.