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Financiamento / Padrão
Entenda Como Funciona um Financiamento de um Imóvel
Por Dener Pires Em 12/07/2021
Entenda como funciona o financiamento de um imóvel, seja casa ou apartamento, veja desde o inicio até a finalização do financiamento. É normal, quando compramos algo financiando, e digamos assim '' esse bem é meu'' na verdade não é bem assim, quando compramos algo financiado até que quitamos aquele contrato o bem é do banco que liberou o crédito para o financiamento, isso é normal, até porque o banco te emprestou aquele dinheiro a prazo para ser devolvido com juros, até ser quitado a garantia que banco tem que você realmente irá pagar o ter aquele bem como garantia de pagamento. durante esse período de financiamento o imóvel fica ligado ao banco, e não pode ser negociado até que contrato seja quitado. Diversos bancos hoje oferecem financiamentos, o que muda de um para o outro são as condições de pagamento, taxas de juros, facilidade na hora da contratação, possibilidade de financiar a documentação, valor de crédito entre outros detalhes. Escolhido o banco que mais te agradou é hora de solicitar o valor de crédito para o financiamento. Documentação básica para simular financiamento é o CPF e RG, se for casado tem que ser dos dois, comprovantes de casamento, holerite, declaração de imposto de renda, quando for casal dos dois também. Pessoas autônomas, podem comprovar renda através de extratos mensais, imposto de renda ou declaração de sindicato. A comprovação de renda serve para indicar a capacidade que o comprador tem de pagar aquele financiamento, já que o valor de parcela do imóvel não pode ultrapassar os 30% da renda bruta. Além dessas documentações é feita uma analise do CPF, caso tenha alguma restrição na receita federal ou SERASA a simulação é negada. Feita a simulação é constatado que o crédito pode ser liberado para a pessoa, o banco através de alguma empresa ou engenheiro manda até o imóvel para constatar as condições do imóvel a ser financiando pelo o banco. Feito isso, e constatado que o imóvel está em condições de aceitar um financiamento, que é feito os procedimentos de contrato entre o vendedor e comprador. Só depois da avaliação que é liberado o valor do crédito para o vendedor do imóvel. Geralmente a primeira prestação vence 30 dias após a conclusão do contrato. Dependendo das condições do imóvel, pode ser usado o FGTS para a compra do imóvel Lembrando : sempre honre com seu contrato, pois depois da 2 parcela em atraso o banco pode entrar com uma ação judicial e o imóvel ir a leilão.
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Selic: Como Funciona Essa Taxa?
Por Leandro Actis Em 30/06/2021
Nos últimos meses, com o cenário econômico e queda de juros no mercado imobiliário, tem se falado bastante na taxa Selic. Que ela é importante para toda a economia, você já sabe, entretanto, de que forma ela exerce impacto no setor de imóveis? Ao final de cada dia, os bancos precisam ter um valor mínimo em caixa, meta estipulada pelo Banco Central com objetivo de controlar o dinheiro que circula no Brasil, assim como a inflação. Caso uma instituição financeira não tenha atingido esse valor em um dia, precisa pedir emprestado, empréstimo esse que tem como garantia os títulos do governo. O sistema Selic controla essas operações, enquanto a taxa calcula os juros delas. O Comitê de Política Monetária do Banco Central se reúne para definir uma meta para a Selic, de acordo com o cenário econômico, seja a inflação, taxa de câmbio, taxa de juros no exterior e situação da economia nacional. Para defini-la, o Banco Central compra ou vende títulos públicos, dependendo do objetivo final, influenciando diretamente o mercado. Se a inflação estiver baixa, por exemplo, a Selic é reduzida, com o objetivo de estimular o consumo, como vem acontecendo recentemente. A taxa é a base para outros juros no Brasil, portanto quando está baixa, o crédito se torna mais barato, tornando o momento positivo para compra. Para facilitar o acesso ao crédito imobiliário, o Conselho Monetário Nacional flexibilizou uma regra de registro. Um acontecimento com relação aos financiamentos, decorrente da queda nos juros básicos, é o aumento em 200% na portabilidade do crédito imobiliário. Isto é, mais pessoas estão migrando os contratos para instituições financeiras que ofereçam condições mais favoráveis. Em 2021 a Caixa lançou uma modalidade de financiamento prefixado e com juros de 8% ao ano. Quem optar por essa linha para financiar um imóvel vai saber o valor exato de cada prestação até a quitação total. Além disso, a Caixa conta com outros tipos de financiamento, como o tradicional (indexado à Taxa Referencial – TR) e a linha indexada ao IPCA. Bancos privados, como Itaú e Bradesco, oferecem financiamento de imóveis com correção por meio da TR (taxa referencial).
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Amortização de Parcelas e Juros de Financiamento Imobiliário
Por Lene Veras Em 16/06/2021
O financiamento imobiliário é a melhor opção para a aquisição de um Imóvel? Nossa 360 meses de financiamento como assim? Vou passar 30 anos Pagando? Muita coisa..... Essas são as maiores duvidas de clientes hoje para a compra de um imóvel. Calma... Vou explicar o porquê em 10 anos você pode se livrar desse financiamento de 30 anos. Amortização de juros uma modalidade excelente para reduzir juros de um financiamento são duas opções que o banco caixa oferece: 1- O cliente utilizar a cada 2 anos o Saldo do FGTS para amortização da quantidade de parcelas ou a cada 12 meses pode utilizar o FGTS para reduzir os valores das parcelas. 2- Eliminar parcelas com recursos próprio... Um exemplo a cada parcela de 1 mil reais que você antecipar a qualquer momento com recurso próprio você pode reduzir até 700 reais de juros nessa parcela, sendo que 300,00 reais será abatido do saldo devedor e assim seu saldo devedor vai diminuindo. No financiamento os 20 primeiros anos praticamente o cliente paga Juros desse valor financiado, somente depois de todo esse juros pagos que existe a diminuição significante do saldo devedor. Hoje existe facilidades para reduzir os juros e facilitar mais ainda a compra de um imóvel, é interessante que o corretor procure informações a fundo sobre a amortização de um financiamento imobiliário. Muitos cliente se assustam em imaginar 30 anos pagando por um imóvel... Mas esquece que o aluguel está enriquecendo o proprietário do imóvel. Uma opção também que pode ser viável ao cliente é o Consorcio. Uma modalidade de carta de credito ajuda muito os clientes que não tem uma boa entrada e ate mesmo o medo de financiamento ... Mas isso fica para um outro artigo. Espero que essa breve explicação sobre amortização ajude a facilitar a venda de um imóvel que necessite de financiamento... A detalhe mega importante que estava me esquecendo o Banco Caixa Econômica Federal não é o único banco que faz amortização... Pode ser feito por qualquer Banco... Vale lembrar que antes da contratação do financiamento é importante pesquisar sobre como funciona a amortização do mesmo. ATÉ MAIS...
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Feirão da Caixa com 100% de Financiamento
Por Jr Imoveis E Seguros Em 08/06/2021
A Caixa Econômica Federal informou na data de hoje que ira financiar imóveis retomados com 100% do valor avaliado. Inicialmente a Caixa Econômica Federal irá disponibilizar 6 mil imóveis que foram retomados com uma taxa de 2,50% ao ano com a correção de rendimentos da poupança que hoje estaria sendo de 2,45% ao ano. Hoje os bancos só estão financiando entre 80% e 90% dos valores de venda dos imóveis. Outro fator interessante informado pela Caixa Econômica Federal será a carência de 6 (seis) meses para inicio do pagamento do financiamento, ou seja, a primeira parcela só será debitada (paga) no sétimo mês, conforme informou o presidente da Caixa Econômica Federal o senhor Pedro Guimarães, através da live que foi ao ar na segunda feira de manhã. Conforme informou que será a primeira vez que a Caixa Econômica Federal vai financiar 100% do imóvel pelo sistema SPBE ( Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo). Informou ainda que a previsão será que todos os imóveis retomados pela Caixa Econômica Federal serão financiados desta maneira. De acordo com o senhor Guimarães, está previsto esse lançamento de condições especiais durante o 1º Feirão Digital da Caixa da Casa própria que será realizado entre os dias 25 de junho até o dia 4 de julho deste ano. Nesse evento informou ainda que estarão disponíveis média de 180 (cento e oitenta) mil imóveis, os quais 6 (seis) mil serão com esse novo tipo de financiamento, ou seja, com 100% de financiamento sobre o valor de venda. É bom salientar que o financiamento de 100% do imóvel não será aplicado para as linhas de financiamento tradicional que está atrelado a Taxa Referencial, que hoje é zero. Esse tipo de financiamento só estará disponível para as linhas de crédito atrelada ao rendimento da poupança que, segundo o banco, representa 40% (quarenta por cento) das novas contratações de crédito imobiliário. Outra novidade é que por conta da pandemia, a Caixa Econômica Federal irá permitir a redução de parcelas e até uma pausa no pagamento do financiamento imobiliário em alguns casos, sendo que o valor da prestação poderá ser reduzido em até 25% por 6 meses.
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Financiamento Habitacional - Caixa Economica
Por Jr Imoveis E Seguros Em 07/06/2021
Você sabe como é formada sua Prestação Habitacional? Basicamente nos financiamentos habitacionais o cliente (comprador) paga uma prestação mensal formada pelos encargos principais - que são as parcelas de amortização e os juros e os chamados encargos de acessórios - que são as taxas administrativas e os seguros. Essa parcela é calculada pelo SALDO DEVEDOR atualizada pela TR ou IPCA, taxas de juros e prazo restante do contrato. Os encargos variam de acordo com o contrato podendo o cliente verificar o que compõem essa prestação. Quando o contrato é feito com taxa pré-fixada não há atualização por qualquer indexador (TR ou IPCA por exemplo). Quanto a seguro é feita a contratação de 2 tipos: Morte e Invalidez Permanente e Danos Físicos ao Imóvel. O valor do prêmio do seguro de Morte e Invalidez é obtido através de taxas constantes na apólice sobre o valor do financiamento ao percentual da renda do comprador, para que caso aconteça algum imprevisto com o comprador o seguro consiga amortizar ou liquidar o saldo devedor do contrato. Já para obter o premio do seguro de Danos Físicos é aplicada uma taxa sobre o valor de avaliação do imóvel que ficou como garantia para que se acontecer algum dano ou perda do imóvel por algum fator coberto pelo seguro a Caixa consiga liquidar o contrato sem prejuizo para ambas as partes. - Pagamento das prestações: O pagamento pode ser feito através de débito automático caso o comprador tenha conta na caixa podendo agendar esse débito, podendo ser verificado esse agendamento com 15 dia de antecedência do vencimento através dos terminais de autoatendimento pela opção de lançamento futuro. Deve-se verificar sempre através do extrato bancário se realmente houve o débito na conta para quitação da prestação. Através de boleto bancário, tendo o comprador várias opções de pagamento desse boleto como: débito em conta de qualquer banco junto a algum terminal de autoatendimento, no guiche do caixa do banco onde o comprador possui conta e ate mesmo através de cartão de crédito em instituições que possuem essa modalidade. Caso não tenha recebido o boleto, o mesmo pode ser gerado no site da Caixa ou através do aplicativo.
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Gerente Bancário Pode Ajudar no Financiamento?
Por Igl Imóveis Em 03/06/2021
Esse artigo tem o caráter único de ajudar a esclarecer ao leigo em aquisição de imóvel qual seria o procedimento mais sensato para aquisição do imobiliária preterida, não há intenção de gerar desconfiança ou desconforto com relacionamento bancário.A resposta seria: depende! Depende, tendo em vista que gerente bancário é representante de instituição que vende crédito e lucra com os juros oriundos dos contratos firmados. Não se trata necessariamente de má fé por parte do gerente, ele apenas não possui pericia para saber qual a melhor opção para o cliente, já que a carta de credito oferecida já vem de forma automatizada. Cabe então ao interessado pleitear uma taxa de juros mais justa, mas como fazer? O primeiro passo deve ser procurar um profissional especializado em consultoria imobiliária, este por sua vez, deve conduzir o cliente para uma análise de crédito de forma simultânea nas instituições para que com análise em mãos, possa ter um cenário completo e justo sobre seu real potencial de aquisição, pois, será avaliado os juros EFETIVO que é a real taxa de juros que vai ser paga durante todo o período de financiamento. Há também que fazer simulações de amortização (diminuição do valor original da divida), tudo a fim de resguardar as finanças do cliente e aumentar a valorização do imóvel ( quanto menos pagar, maior o valor a receber numa possível revenda futura). Há dois tipos de amortização praticadas no mercado atualmente SAC e PRICE: Sobre a SAC podemos definir de forma abreviada que, é a amortização decrescente por que esta é abatida todos os meses e os valores de parcela que vão diminuindo ( como o gasto com juros é menor, essa modalidade tende a ser mais vantajosa a longo prazo) ;Sobre a PRICE podemos afirmar que é a amortização que se utiliza de parcelas fixas, é a mais utilizada, por ser a tabela que proporciona uma noção linear de valores, enquanto a tabela PRICE faz uma solicitação de valor maior nos primeiros meses e vai decrescendo, a PRICE permite que um cliente menos capitalizado possa financiar.Essas duas modalidades pode ser apresentadas pelo consultor imobiliário, porém, nada impede que este ao prestar a consultoria trabalhe em conjunto com o gerente bancário munido de todas as opções de carta de crédito pré aprovada e pleiteie junto a instituição bancária um valor mais atraente ao financiamento.
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Dicas para Quem Vai Financiar um Imóvel
Por Paulo Cesar De Carvalho Em 19/05/2021
Bem vindo a mais um artigo que escrevo no site. Um prazer enorme em compartilhar nossos conhecimentos com todos.Hoje vamos falar sobre financiamento imobiliário e vou dar dicas para quem vai financiar um imóvel. Bom, primeiramente, e um dos principais itens é que o CPF de cada proponente comprador deve estar limpo (no caso, sem restrição) junto ao SPC e Serasa. Nenhum banco vai fazer o empréstimo de dinheiro (financiamento) caso um dos proponentes compradores tenha o nome sujo na praça. Considerando que o nome dos proponentes compradores estão "limpo" é bom dar uma consultada na pontuação do Score de cada CPF. Isso pode influenciar e muito na hora do banco avaliar o cadastro, para poder dar sequencia ao financiamento.Após esses dois cuidados básicos e extremamente obrigatórios, estarem de acordo com o exigido pelo banco, é muito importante que os CPF´s dos compradores estejam cadastrados no Cadastro Positivo. (não é obrigatório, mas ajuda e muito)Outro ponto a observar é o relacionamento bancário que o cliente tem com a instituição financeira que está sendo pleiteada o financiamento. Uma dica é abrir uma conta corrente e movimentá-la no banco em que deseja fazer o financiamento. Outra dica é, se possível, receber o seu salário direto na conta corrente desse banco.Procure o gerente habitacional do seu banco ao invés do seu gerente de conta. Com certeza o gerente habitacional vai cuidar melhor do seu caso, e é especialista no assunto. vai pedir a documentação necessária para os proponentes compradores e seguirá acompanhando o processo até a finalização da assinatura do contrato de financiamento junto ao banco.Após estudo junto ao banco rem relação ao "valor financiado X taxas", tenha a certeza de só comprometer, no máximo, 30% de sua renda com o pagamento das prestações. Lembre-se de que além de pagar a sua prestação, você tem mais contas no mês para serem pagas.Outra dica importante é não tente enganar o banco dizendo que sua receita é maior do que realmente é. Falsificar a renda com a ajuda de familiares, amigos, corretores e / ou despachantes é uma prática comum, mas não ajuda o devedor a quitar o imóvel. Pelo contrário, isso além de ser ilegal, apenas o fará cometer alguns erros, e eventualmente obter um crédito que não pode pagar e corre-se o risco de perda do imóvel no futuro, caso não arque com os valores das parcelas.Use o saldo que tiver no FGTS como entrada para reduzir o valor do financiamento. Além disso, o FGTS pode ser "sacado" para amortização a cada dois anos e pode-se fazer o pagamento das dívidas com mais rapidez. Por fim, para finalizar o nosso artigo, outra dica é que sempre que sobrar dinheiro por motivo de férias, salário ou outros motivos, use o dinheiro para amortizar o saldo devedor do financiamento. Quanto mais cedo terminar de pagar o seu financiamento, melhor. seu bolso agradece.Boa sorte com seu financiamento. Espero ter contribuído com meu artigo.Paulo Carvalho
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O Que Devo Saber Sobre Score?
Por Milena Meireles Em 05/05/2021
Chegou o momento em que você se sente preparado para comprar seu imóvel, já possui um FGTS favorável, tem algumas economias para entrada e documentação... Mas... Uma vida financeira um pouco conturbada. Se você é uma pessoa que vive no estilo, devo não nego, pago quando puder... ou, "Meu passado me condena!" CUIDADO! É provável que seu SCORE não esteja nos padrões para aprovação! Fique atento a sua vida financeira, pois para financiar um bem, seu CPF precisa estar brilhando de limpo! Com muitos históricos negativos é bem provável que seu crédito não seja aprovado em instituições financeiras nas quais você ficou "marcado" por não ter controle de seus gastos. Segue então algumas dicas para cuidar direitinho de seu SCORE: - Evite pagar suas contas mensais com atraso, não permita que as mesmas sejam entregues a cobrança de empresas terceirizadas, pois neste momento é bem provável que seu nome esteja a caminho do SPC - SERASA; - Quantos cartões de crédito você possui? Fique atento, pois quanto mais cartões, mais taxas de anuidade e mais gastos desnecessários no mês... Tente reduzir seus cartões a no máximo 2! Outra coisa, evite comprometer sua renda com compras parceladas, principalmente com valores altos, quanto mais comprometer a renda, menor seu poder de crédito! - Se você tiver um empréstimo comprometendo sua renda, e este foi renegociado alguma vez é capaz que seu SCORE não tenha pontuação suficiente para ser aprovada a compra do imóvel, pois renegociação mostra que você não foi um bom pagador durante aquele contrato. - Uma dica importante é tentar aumentar sua renda mensal, tendo mais segurança para pagar suas contas fixas e abrindo possibilidades para outros tipos de investimentos que te ofereçam rentabilidade... Faça seu dinheiro trabalhar por você! Veja com seu banco as melhores formas de aplicar seu dinheiro, as que oferecem melhores possibilidades de ganho mensal. Ao se preparar para comprar o imóvel, mantenha suas contas sempre em dia, faça uma reserva de seus rendimentos de pelo menos 10% ao mês, para ficar assegurado em situações de emergências! Esteja em dia financeiramente para que seu SCORE esteja sempre favorável para aquisição de qualquer bem!
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Como Saber Qual o Score Ideal para um Financiamento Imobiliário?
Por Grupo Zurique Em 22/04/2021
Todos nós queremos ter um imóvel próprio. Queremos sair do aluguel, mas quem paga aluguel poderia estar pagando um financiamento. Infelizmente, os altos valores de financiamento podem acabar não sendo bons para o bolso, sendo assim necessário recorrer a empréstimos e financiamentos bancários. Para conseguir ter esse crédito tão sonhado, instituições financeiras consultam o nosso score e outras diversas outras informações financeiras a nosso respeito. O score nada mais é que a sua pontuação feita através de uma análise de crédito, que é definida por órgãos de proteção ao crédito como a Serasa e o SPC, além das instituições financeiras e bancos, que possuem a sua pontuação interna. As empresas de crédito avaliam o nosso comportamento, como consumidor, entre eles são: nosso histórico de dívidas (caso tenha), os compromissos financeiros, empréstimos, financiamentos e tudo mais que refere a sua vida financeira. Eles costumam analisar tudo, desde o relacionamento com bancos, e até mesmo, hábitos de consumo em relação a sua renda. A pontuação do score vai de zero a mil e quanto mais alta for a sua pontuação, isso significa que maior está seu score e maiores serão as suas chances de conseguir o crédito, inclusive para o financiamento imobiliário. Tudo isso acontece porque as instituições financeiras entendem que os consumidores que possuem bom score possuem menores chances de ficarem inadimplentes, entendendo assim que serão clientes que conseguirão assumir seus compromissos, como o financiamento, por exemplo, sem ficar inadimplente. Explicando um pouco melhor sobre as pontuações, os pontos entre zero e trezentos, não são considerados bons. Enquanto os entre trezentos e um e setecentos já são considerados regulares. Os consumidores os scores ditos e os apresentam para a financeira podem ser vistos como maus pagadores, com tendência a se tornarem inadimplentes, sendo muitas vezes possível que algum crédito tenha sido negado. As pontuações, a partir de setecentos já são consideradas boas para conseguir a aprovação de um empréstimo com valores mais altos. Quanto maior for a sua pontuação, maiores serão as chances de conseguir o crédito para o financiamento. Você consegue fazer a consulta da sua pontuação na página oficial da Serasa ou a do SPC, Consumidor Positivo, para verificar se sua pontuação será o suficiente. Se o seu score não está sendo o suficiente para fazer o financiamento imobiliário tenho algumas dicas para você conseguir aumentar ele. Começando por pagar sempre, todas as suas contas, pontualmente, pois mesmo se houver poucos dias de atraso, isso é uma das causas que pode diminuir o seu score. Sempre mantenha o seu o nome limpo, ficar entrando e saindo da lista dos órgãos de proteção ao crédito, te faz ser um mau pagador. Além disso, busque quitar todas as suas dívidas, pois o mau pagamento das dívidas pode diminuir sua pontuação e aumentar a sua inadimplência. Evite fazer pedidos de crédito recorrentes, como a solicitação de aumento do limite do cartão, ou empréstimos. Também busque evitar os gastos excessivos e desnecessários e a constante movimentação em sua conta.
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Como Obter Financiamento
Por Cristina Vasques Em 18/04/2021
Então, qual é o processo para obter um financiamento? Obter um empréstimo hipotecário é, na verdade, um processo de 3 etapas: pré-qualificação, pré-aprovação e aprovação total. Sim, existe uma diferença entre pré-qualificação e pré-aprovação. Se você pensou que eram 2 palavras intercambiáveis, você não está sozinho. PRÉ-QUALIFICAÇÃOEsta é a etapa inicial do processo e é feita falando com um oficial de crédito por telefone ou até mesmo preenchendo algumas informações no site do credor. Nesse ponto, você fornece suas informações básicas, incluindo nome, renda, dívida aproximada e número do seguro social, para que eles possam administrar seu crédito. No entanto, além de sua pontuação de crédito, nada é verificado e feito o backup com documentação para ser pré-qualificado. O credor está determinando seu poder de compra potencial com base nas informações que você está dizendo a eles. PRÉ-APROVADOObter pré-aprovação é muito mais formal e abrangente. Na verdade, você preencherá um pedido de hipoteca e fornecerá ao credor sua declaração de imposto de renda, extratos bancários e todos os outros documentos importantes. É quando o credor realmente verifica o que você disse a ele para obter a pré-qualificação. A partir dessas informações, o credor pode realmente dizer para qual montante do empréstimo você está qualificado para comprar sua nova casa. Algumas pessoas ficam surpresas por serem qualificadas para mais do que desejam gastar. Outro motivo para ser pré-aprovado tem a ver com o vendedor. Na maioria das vezes, quando uma oferta é enviada ao vendedor para sua casa, uma cópia do cheque de dinheiro sério do comprador e uma carta de pré-aprovação serão incluídas. Se o agente de listagem estiver fazendo o seu trabalho ao máximo, ele avisará o vendedor se a carta for apenas uma carta de pré-qualificação. Isso informa ao vendedor que as informações fornecidas ao credor não foram verificadas, o que pode causar ao vendedor uma sensação desconfortável sobre a oferta do comprador. Uma carta de pré-aprovação dirá ao vendedor que você está falando sério e pronto para comprar. Outra vantagem é ser pré-aprovado no início do processo de busca de uma casa. A pré-aprovação permitirá que você atue com rapidez, principalmente em um mercado competitivo. Uma casa com um aspecto fantástico, com uma boa área e com um preço justo pode ser contratada no primeiro dia em que for colocada no mercado. Estou sempre fazendo pesquisas de mercado e muitas vezes vejo casas que foram fechadas no mesmo dia em que foram listadas ou no dia seguinte. Se você for pré-aprovado e encontrar a casa perfeita para você, estará bem posicionado para comprar e não perder.