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Financiamento / Padrão
Taxas Especiais no Financiamento para Servidor Público
Por Jotta Junior - (22) 99277-2357 Em 15/02/2023
O financiamento habitacional apresenta condições especiais para funcionários públicos, e essa é uma excelente oportunidade para funcionários públicos concursados em qualquer uma das esferas do serviço publico. Seja municipal, estadual ou federal o funcionalismo publico possui condições especiais de linhas de crédito bem atrativas. Seja para comprar, construir ou reformar funcionários estatutários do serviço público possuem linhas de crédito especial que permitem também a aquisição de terrenos. A estabilidade na função e o baixo risco da operação, torna as taxas bastante atrativas é com a facilidade do empréstimo consignado, com as parcelas já descontadas em folhas as instituições financeiras cada vez mais apresentam linhas de crédito atrativas para o setor. Com o risco de inadimplência zero, aumenta a segurança das instituições em liberar o crédito e promover esse nicho de mercado. Como em qualquer formato de financiamento imobiliário as parcelas não podem exceder 30% da renda mensal do comprador, podendo ser o valor total do bem diluído em até 420 parcelas mensais, totalizando 35 anos. Com taxas cada vez mais convidativas as linhas de crédito permitem desde a compra do terreno, compra do imóvel pronto, ou a construção e reforma de imóveis. Permitindo um amplo horizonte de possibilidades. Uma operação financeira com a taxa de risco quase perto de zero oferece mais facilidade na hora da aprovação, um percentual de entrada menor em alguns bancos, maior prazo para pagar e uma taxa de juros menor face ao baixo risco com a garantia da operação sendo dada pela estabilidade do servidor no cargo. Portanto ao pensar em financiamento imobiliário se você tem um familiar funcionário público incluir ele no financiamento pode lhe trazer muitos benefícios e vantagens. Além da aprovação quase que imediata, taxa de juros menor e uma entrada de apenas 10% em alguns casos as linhas de credito para servidores permitem uma maior flexibilidade no prazo para pagar e na questão da idade do comprador os critérios apresentam maior flexibilidade para servidor público, Uma operação com as menores taxas de risco do mercado financeiro não poderia ser diferente ao apresentar muitas facilidade e ser ofertada por todas as instituições com expertise no setor imobiliário.
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Como Funciona um Financiamento D e Imóveis na Planta?
Por Guilherme Alcolezi Em 05/02/2023
Você sabe como funciona o financiamento de imóveis na planta? Entenda as particularidades e programe-se para sair do aluguel. O sonho de todo mundo é comprar um imóvel com preço mais baixo, se este também é o seu sonho uma boa oportunidade é comprar um imóvel na planta e se não tem dinheiro para pagar o imóvel uma das possibilidades é financiar o imóvel. Neste contexto vale lembrar que financiar um imóvel ainda em construção é uma modalidade de empréstimos com algumas peculiaridades. Se você tem o sonho de conquistar um imóvel, o entendimento de como funciona o financiamento de um imóvel ainda em construção é de suma importância. Então continue a leitura e descubra as vantagens desta modalidade de financiamento. Ao adquirir um imóvel na planta você deve estar ciente de que está adquirindo um promessa, de modo a compensar os riscos as construtoras praticam um preço menor que o valor de mercado, assim além de economizar ao adquirir o imóvel ainda tem grandes chances de sua valorização. o financiamento de um imóvel que ainda está ma planta é composta por 2 etapas: pré e pós entrega das chaves. Durante o período d e contrição do imóvel que gira em torno de 16 a 36 meses o comprador irá pagar apenas o valor da entrada e as primeiras parcelas do imóvel. A principio, a entrada em imóveis na planta é maior do que se comparada a imóveis prontos, pois a construtora irá usar o valor para financiar suas obras. Ainda durante o período de execução das obras você irá pagar as primeiras parcelas do imóvel que podem ser diluídas junto da entrada. Após a entrega das chaves o comprador poderá decidir se quitará o saldo restante ou se irá adquirir um novo financiamento, essa escolha também pode ser feita no ato da compra e assinatura de contrato, antes da entrega das chaves, mas comumente começa a valer após a entrega da chave. Como geralmente são poucas as pessoas que tem o dinheiro para quitar o saldo na entrega das chaves a melhor opção para fazê-lo é o financiamento, quitando assim o saldo devedor.
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Financiamento Tradicional X Consórcio
Por Fábio Pontes Fernandes Em 27/09/2022
No Brasil, em época de juros elevados, é importante esclarecermos e analisarmos um cenário que é muito importante para o investidor e comprador imobiliário. Afinal, grande parte das aquisições no país é feita através de financiamento, sendo ele o tradicional, ou autofinanciamento, que chamamos de consórcio. De início, é essencial colocarmos as diferenças entre os tipos de financiamento. No tradicional, ocorre a chamada cobrança de taxa de juros, que no Brasil é abusiva pelos bancos e chegam, hoje a 10% ao ano. Num financiamento de 30 anos por exemplo, um imóvel chega a custar de 2 a 3 vezes o seu valor original. A grande vantagem deste sistema é que o consumidor já pode usufruir do bem imediatamente no início em que ele financia. Faz-se necessário uma entrada, quando este já está em sua fase de construção pronto. Já num consórcio, o cenário é bem diferente. O cliente deve, em primeira mão, escolher o que ele quer obter e fazer um planejamento financeiro, o que não é muito popular nos investimentos nacionais. Não é necessariamente preciso uma entrada, mas ela pode ser utilizada como lance para contemplar a carta mais rapidamente. Não ocorre taxa de juros e esta é a grande vantagem, pois o valor final despendido é muito menor. Apenas uma taxa de administração da empresa responsável. O prazo acaba sendo menor também, mas as parcelas mensais costumam ser parecidas, além do prazo para usufruir do bem costuma ser de médio/longo prazo. A burocracia é menor, entretanto, deve-se levar em conta que após a contemplação o cliente não pode ter restrições, assim como o imóvel. Uma questão muito levantada é: O consórcio é seguro? Antigamente, não havia lei nem regulação, onde ocorreram muitos problemas na década de 80. Hoje, este tipo é controlado pelo banco central e tem toda uma legislação específica, sendo mais segura e cada vez mais comum. Conclusão: Deve-se levar em conta as reais necessidades e disposições do cliente, sendo que financeiramente, o consórcio sempre é mais barato. Caso haja necessidade imediata de moradia, o financiamento tradiconal é mais conservador e atinge esta meta. é isso
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Terrenos Parcelados Porque Sempre Sobe?????
Por Adão Roseno Em 18/09/2022
Devido muitos clientes me procurarem para entender o porque a compra de um imóvel (terreno ) na modalidade de parcelamento as parcelas subirem tanto, parecendo nunca quitar. resolvi escrever esse artigo para esclarecer e orientar sobre. Quando compramos um terreno de forma parcelada, geralmente além o índice IGP-M ou IPCA, que são os índices mais comuns, pode ter mais um indexador de correção juntos, ficando dessa forma IGP-M+0,5%a.m ou IGP-M+1,0%a.m. que em outras palavras seria o IGP-M +6% ao ano ou mais 12% ao ano. Para entender melhor como um contrato nessa modalidade fica. vamos considerar um contrato acordado em 180x sendo a correção IGP-M + 0,5%a.m. ( para fins de esclarecimento vou considerar o IGP-M como sendo 7% a.a.). Saldo devedor Prazo Valor Parcela R$ 171.000,00 180x R$950,00 Digamos que esse contrato foi firmado em maio de 2020, o primeiro reajuste em 2021 e o segundo em 2022. Sofrendo correcção a cada 12 meses. Decorrido então o primeiro ano ficará as parcelas e o saldo devedor da seguinte forma: Saldo devedor Valor Pago Valor das Parcelas saldo de 168x R$ 180.348,00 R$11.400,00 R$ 1,073,50 Nesse caso após pagar 12parcelas de 180x terá pago um valor de R$11.400,00 e deve um total de 168 parcelas. que será corrigida lembrado que consideramos o igp-m de 7%a.a + 0,5%a.m. Contrato Inicial Valor Pago Parcela Inicial Parcela Reajustada Total de Parcelas Restante Saldo Devedor R$171.000,00 R$24.282,00 R$950,00 R$1.213,06 156x R$189.236,58 Veja agora que após o segundo ano pagando as parcelas foram corrigidas, ficando o saldo devedor maior que o inicial. no ato do fechamento do contrato. neste caso o contrato firmado foi de R$171mil e ja foram pago R$24.282,00 e o saldo agora é de R$189.236,58. espero ter esclarecido como é essa modalidade de financiamento. a vantagem que na maioria das vezes a entrada é a primeira parcela. e o loteador ficará com um capital parado para receber um pouquinho por mês. ai a diferença do sistema sac onde as parcelas vão caindo. o financiamento é direto com o banco. lembrando que os valores são valores de um contrato real só o IGP-M que usei como 7%a.a para fins de esclarecimentos.
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Como financiar o terreno e a construção
Por Fabiano Porto Em 15/04/2022
Muita gente não sabe, mas existe uma modalidade de financiamento pela Caixa Econômica Federal, chamada de: Aquisição de Terreno e Construção. Nessa modalidade o cliente pode comprar um terreno onde quiser e construir a casa de seus sonhos de acordo com o projeto e orçamento passado para a Caixa. Também é possível financiar a construção em terreno próprio ou até mesmo quitar seu terreno, se o mesmo estiver financiado pela loteadora e inciar sua construção, tudo em um só financiamento. Quando descobrí essa modalidade fiquei super empolgado, pois, com ela pude oferecer mais uma possiblidade para meus clientes conquistarem o sonho da casa própria. Ao longo da minha vida profissional como corretor de imóveis tenho sabido de muitas pessoas que acabam abandonando o sonho de adquirir seu imóvel e isso por vários fatores: um deles é a falta de conhecimento sobre o assunto, outro é a questão financeira, principalmente no tocante aos recursos para tocar uma obra. Financiar o terreno e a construção envolve a obtenção de dois diferentes tipos de empréstimos: um empréstimo para aquisição do terreno e outro para financiar o processo de construção. Aqui estão algumas opções de financiamento a serem consideradas: Empréstimo para aquisição do terreno: a. Empréstimo imobiliário: Você pode solicitar um empréstimo imobiliário específico para a compra do terreno. Isso envolverá fornecer informações financeiras, como crédito e histórico de renda, para que o banco ou a instituição financeira avaliem a viabilidade do empréstimo. b. Financiamento direto com o proprietário: Em alguns casos, o proprietário do terreno pode estar disposto a oferecer financiamento direto para a compra do terreno sem a necessidade de um empréstimo bancário. Nesse caso, é importante formalizar um contrato de financiamento que especifique os termos acordados. Empréstimo para construção: a. Empréstimo ponte: Um empréstimo ponte é uma opção para financiar a construção e é projetado para cobrir os custos de construção enquanto o financiamento permanente está sendo organizado. Geralmente, um empréstimo ponte é mais curto prazo e tem uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo à longo prazo. b. Financiamento de construção residencial: Esse tipo de empréstimo é especificamente projetado para financiar a construção de uma casa e normalmente possui prazos e condições específicas. Com um financiamento de construção residencial, os fundos são liberados em diferentes etapas do projeto, à medida que as obras avançam. c. Linha de crédito de construção: Outra opção é obter uma linha de crédito de construção, que permite acessar fundos à medida que forem necessários durante a construção. A linha de crédito do construtor oferece flexibilidade, permitindo que você retire apenas o valor necessário no momento. Quando se trata de financiamento, é importante pesquisar e negociar com diferentes instituições financeiras para encontrar as melhores taxas de juros e condições possíveis. Além disso, certifique-se de ter um bom planejamento financeiro e uma estimativa clara da quantidade necessária para aquisição do terreno e construção. É recomendável consultar um consultor financeiro ou um planejador financeiro para obter orientação específica com base em sua situação financeira e objetivos de longo prazo.
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Evitar Juros Abusivos no Financiamento Imobiliário
Por Sebastian Araujo Em 12/02/2022
Para acabar com os juros abusivos em seu financiamento imobiliário, a prevenção pode ser o melhor caminho. Procure saber quais são as taxas médias de juros calculadas pelo Banco Central para o tipo de operação contratada. SEGUNDO O BC a taxa média anual para financiamentos de imóvel (para pessoas físicas) estava em 6,87% em março de 2021. Qualquer financiamento habitacional com taxas muito maiores que essa merece a atenção do comprador. o Banco Central informa também os juros médios praticados por cada banco. Se você desconfiar que está pagando juros abusivos em um contrato já assinado, também pode tentar a revisão do contrato de financiamento imobiliário diretamente com o banco. Mudanças no contrato são direito de quem assinou um documento com cláusulas inadequadas. O próprio Côdigo de defesa do consumidor prevê que o comprador tem direito à “modificação das cláusulas contratuais que estabeleçam prestações desproporcionais ou sua revisão em razão de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosas”. Em último caso, você deve procurar as entidades de defesa do consumidor do seu estado para conseguir mais orientações. Conversar com um advogado especialista em direito imobiliário para acionar a Justiça também é uma opção. Especialmente se todas as outras tentativas de resolução falharam. O IGP-M é calculado pela Fundação Getúlio Vargas (FGV). Esse índice mede a variação de preços praticados no mercado de uma forma geral, o que acaba absorvendo a inflação de produtos e serviços. O IGP-M é apurado com base em outros índices: o INCC (Índice Nacional da Construção Civil), o IPA (Índice de Preços do Atacado) e o IPC (Índice de Preços do Consumidor). Pode ser que o IGP-M seja o fator de correção do seu contrato se você financiar diretamente com uma construtora, e não com um banco. Nesse caso, é preciso prestar bastante atenção ao índice que você vai acordar com a empresa, que costuma ter uma análise de crédito mais afrouxada que um banco. O também IGP-M é bastante usado também no mercado de aluguéis. O Procon pode ser uma instância a recorrer quando você precisa resolver problemas sobre juros abusivos no seu financiamento imobiliário. Como já vimos, entidades de defesa dos direitos do consumidor devem ser acionadas quando o diálogo direto com o banco falha e está evidente que as taxas cobradas no seu contrato estão muito acima da média para o tipo de financiamento que você contraiu.
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Como comprar pela Caixa Econômica Federal
Por Benevenuto Imoveis Em 28/01/2022
Olá, o passo a passo é simples, você pode procurar uma agência ou um correspondente Caixa Aqui, lá você vai entregar todos os seus documentos para aprovação, tudo sendo aprovado será solicitado a certidão de ônus reais do imóvel mais o espelho do IPTU, dai será solicitado uma vistoria do engenheiro(a) da Caixa Econômica Federal, o laudo de engenharia dando favorável você será chamado para assinar a escritura e em seguida você levará essa escritura para registro no cartório responsável pelo RGI. será feita exigências como certidões dos vendedores. ITBI entre outras, o próprio cartório ajuda em todo o processo. Recomendamos sempre buscarem uma imobiliária licenciada pelo CRECI ou um corretor de imóveis com o CRECI. Quem pode participar? Podem participar do processo de venda online de imóveis CAIXA: Pessoas físicas maiores de 18 anos, exceto impedimentos listados nas Regras da Venda Online; Pessoas físicas maiores de 16 anos e menores de 18, desde que emancipados; Pessoas jurídicas, domiciliadas ou estabelecidas em qualquer localidade do território nacional. Os interessados devem: Realizar ou atualizar o cadastro em qualquer agência da CAIXA; Acessar o website: www.caixa.gov.br/imoveiscaixa ; Localizar o imóvel de interesse, disponível em qualquer parte do território brasileiro; Efetuar cadastramento de usuário e senha para acesso à área segura; Realizar o cadastramento da proposta para o imóvel de interesse O mesmo processo é semelhante para ouros bancos. Existe algum valor mínimo para a entrada? A título de entrada, exige-se o pagamento de pelo menos 5% do valor mínimo de venda à vista, exceto no período entre 29/10/2021 e 20/12/2021, quando será possível o financiamento de até 100% do valor de compra e venda para imóveis que se enquadrem nas condições abaixo: Imóveis sinalizados no Portal como “Imóvel aceita financiamento habitacional” e; Modalidade SBPE e FGTS – (para o FGTS, a condição de financiamento de 100% do valor de compra e venda estará disponível a partir de 16/11/2021) Valor mínimo de financiamento de R$ 50.000,00 (SBPE) e R$ 5.000,00 (CCFGTS); Limitado a, no máximo, 90% do valor de avaliação do imóvel, a depender da modalidade escolhida. Sujeito à aprovação de crédito e enquadramento. Para o enquadramento no Programa Casa Verde e Amarela consideram-se os seguintes parâmetros: renda familiar de até R$ 7 mil reais; imóvel com valor de compra e venda até R$ 264 mil, com taxas nominais que variam entre 4,25% e 7,66%, tarifa de 1,5% sobre o valor de financiamento e, a partir de 16/11/21, possibilidade de financiamento de até 100% do valor de compra e venda, limitado a 90% do valor de avaliação (exclusiva para os imóveis CAIXA).
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Como Refinanciar um Imóvel?
Por Maria Celina Em 02/09/2021
O Refinanciamento de Imóvel, ou Home Equity, ainda é uma modalidade pouco conhecida no Brasil. Apesar disso, é uma ótima alternativa de crédito para quem tem um imóvel quitado ou até mesmo financiado. Os bancos e fundos de investimentos refinanciam até 70% do valor do seu imóvel, mesmo que ele já esteja financiado. Na prática o banco "compra a dívida" do outro banco. Esse modelo de crédito apresenta taxas baixas e prazos longos, similar aos de financiamento. É indicado para quem está, por exemplo, vendendo seu imóvel pois precisa de capital. Este proprietário pode conseguir tal capital sem vender seu imóvel, apenas o refinanciamento. Outra possibilidade de utilização desse crédito é para uma reforma. Vamos supor que você tenha um imóvel antigo e quer vende-lo. Para vender é necessário reformar, fazendo com que o imóvel passe a valer mais. Você pode optar pelo refinanciamento, com o recurso reformar o imóvel e, quando vender, quitar a dívida. No empréstimo com garantia de imóvel, ou refinanciamento imobiliário, as instituições financeiras determinam o percentual máximo do valor do imóvel que se pode oferecer como crédito. No mercado, a média é encontrar instituições que emprestam de 50% a 60% (este é o máximo aceito pela regra) do valor do imóvel, e, com uma faixa mínima e máxima de empréstimo. Por exemplo, imagine que uma instituição financeira ofereça o empréstimo com garantia de imóvel com as seguintes condições: Crédito de R$ 50 mil a R$ 15 milhões Crédito de até 60% do valor do imóvel Neste caso, se você tiver um imóvel de R$ 1,5 milhão, você conseguirá um empréstimo de até 60% deste valor: R$ 900 mil. Em relação ao tipo de imóvel aceito, também é importante consultar cada instituição financeira, pois podem haver variações. De maneira geral, o imóvel residencial (casa ou apartamento) costuma ser aceito em todas. Em algumas, são aceitos também outros tipos de imóveis, como terrenos, comerciais e rurais. Assim, se estiver precisando de recursos e tiver um imóvel quitado ou pelo menos 50% pago, o refinanciamento é uma ótima alternativa. Para mais informações sobre o assunto, consulte: https://conexaofinanceira.com.br/emprestimo-com-garantia-de-imovel/
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Posso Vender ou Comprar Imóvel Financiado?
Por Humberto Ubirajara Em 30/08/2021
Vender ou comprar uma casa financiada tem se tornado uma atividade muito comum nas transações imobiliárias nos últimos anos. Vender uma casa financiada é perfeitamente possível. E mais, se o comprador quiser inclusive financiar, também pode, pois será feito um contrato para ele (comprador) e ao mesmo tempo a quitação de seu imóvel, ficando o saldo restante para o vendedor. Exemplo: Saldo devedor de quem vende: R$ 40.000,00 Valor de venda do imóvel: R$ 300.000,00 Saldo que o vendedor receberia: R$ 260.000,00 Ou seja, a instituição bancária pega os R$ 300.000,00 que daria ao comprador, desconta o débito que existe de saldo devedor de R$ 40.000,00 e o que sobra (R$ 260.000,00), passa para o vendedor. Como é feito esse processo? O comprador precisa entrar com o pedido de financiamento como qualquer outro financiamento. O processo burocrático é o mesmo, ou seja, existe prazos para avaliar a documentação e também para vistoria do imóvel a ser negociado. Mesmo estando já financiado, eles fazem nova vistoria para verificar se o mesmo possa ser usado como garantia de novo financiamento. Vencidas as etapas é feito a chamada dos vendedores e compradores para assinar um novo contrato. Após as assinaturas haverá um prazo para liberarem o dinheiro na conta, geralmente de 30 dias. Esse prazo tem a ver com o registro do imóvel no Cartório de Imóveis, pois só após o registro o dinheiro é liberado. O que é o Saldo Devedor? Se você tem um financiamento, independentemente de quanto ou como você paga, existe um saldo devedor, que é a parte da sua dívida que ainda não foi amortizada. Quando você paga uma prestação, apenas parte daquele valor será usado para amortizar a dívida, pois boa parte do valor pago é usado para pagar os juros. Então quando você vai vender o imóvel é preciso levantar qual o seu saldo devedor e este valor precisa ser quitado para poder liberar a casa para o novo proprietário, esse saldo será coberto pelo empréstimo feito pelo comprador e o restante vai ser encaminhado a você. Se você possui um imóvel financiado e quer vendê-lo, procure a ajuda de um Corretor de Imóveis, ele estará em condições de orientá-lo de como proceder junto as instituições bancárias.
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Como funciona o Fluxo de Pagamento?
Por Aragão Em 20/08/2021
O Fluxo de pagamento é o parcelamento para entrada para imóveis na planta. Funciona da seguinte forma: As construtoras no geral divide essa entrada em etapas: Ato, parcelas mensais , parcelas semestrais ou anuais , e parcela única . EX. Ato corresponde a 15 % da entrada. Parcelas mensais 9 % Anuais ou semestrais 3 á 5 % única 6 % Esse é um exemplo de um fluxo de pagamento para um imóvel na planta com prazo de 36 meses. Fica a critério do cliente personalizar o pagamento do fluxo não podendo mexer no ato. É desse modo que as construtoras do mercado imobiliário trabalham o Fluxo de Pagamento. As construtoras do mercado trabalham essa flexibilização para facilitar ao cliente, ficando 65 % para financiar no banco de preferência do cliente comprador. O financiamento pode ser diluído em um fluxo maior se o cliente assim desejar, No fluxo de pagamento é calculado o índice nacional da construção civil ( INCC ). O índice nacional da construção civil é calculado após os 15 % do ato. O cálculo deste fluxo de pagamento nunca poderá ultrapassar 30% do comprometimento de sua renda mensal. As construtoras conseguem analisar através dos comprovantes de renda que é pedido ao cliente comprador. Com essa possibilidade do fluxo de pagamento ficou mais fácil negociar um imóvel, já que o imóvel quando já está pronto, não tem essa possibilidade de usar o fluxo de pagamento. As vantagens de comprar um imóvel dessa forma, é que você vai ganhar a valorização do imóvel. Como geralmente poucas pessoas têm uma quantia para quitar um imóvel à vista , o que seria o ideal, para evitar as taxas de juros, o mais comum é fazer a escolha do financiamento. Essa escolha é feita antes da assinatura do contrato de compra e venda do imóvel. A sugestão para esse tipo de negócio , é que antes de fazer a compra, é bom que faça uma pesquisa sobre o histórico da construtora que vai negociar a compra. Com isso você consegue garantir um patrimônio sólido e um belo investimento. Para isso é aconselhável contar com um profissional credenciado pelo CRECI. Estou à disposição caso precise. Sempre é bom ter um profissional especializado para dar auxílio.